Откуда возникает стремление использовать кредитное плечо у большинства обычных людей?
Многие серьёзные владельцы бизнесов и инвесторы говорят о необходимости использования кредитного плеча.
И вот, начитавшись книг таких гуру, многие идут в банк, берут дорогие потребительские кредиты, кладут их в сомнительные «инвестиционные» (а по факту — спекулятивные) инструменты (вроде памм-счетов) — а потом кусают локти, когда очередной горе-управляющий спустил 30-100% от вложенных средств.
Так стоит ли использовать кредитное плечо?
Я думаю, что однозначно ответить на этот вопрос можно только в каждом отдельно взятом случае.
Для кого-то такое плечо — как удавка на шее. А для других — дополнительные лошадиные силы в их моторе.
От чего же это зависит? Да всё от того же — от опыта, знаний и навыков использования этого инструмента. Важно хорошо математически просчитать все коммерческие риски. Приготовить отступные пути, если вариант не выгорит. Точно и вовремя взять кредит, и ещё точнее и вовремя его отдавать.
Кредитное плечо может съесть бизнес. В декабрьском номере журнала «Секрет фирмы», если память не подводит, была статья примерно на такую тему: «Самые громкие разорения за последние 5 лет», или как-то так. Так вот, существенная часть этих громких разорений произошла из-за того, что предприниматели не смогли справиться с кредитной нагрузкой. Слишком переоценили свои силы.
С другой стороны, кредитное плечо даёт очень сильный рычаг для развития бизнеса и для наращивания инвестиций. С помощью хорошего кредита можно на порядок быстрее масштабироваться.
Использую ли я кредитное плечо?
Да, я использую кредитное плечо. Однако соотношение своих средств и кредитных в среднем в моих бизнесах и инвестициях «ультра-консервативное» — 5-10% кредитных на 90-95% своих средств.
Это сложно назвать «рычагом», конечно, скорее «рычажком». Однако все эти 5-10% кредитных средств являются абсолютно «хорошими кредитами».
Что я подразумеваю под хорошими кредитами? Хорошие кредиты — если они используются таким образом, что деньги сами себя оплачивают и приносят ещё больше денег.
В какой-то момент моей жизни соотношение кредитных и своих денег у меня было 90% кредитных к 10% своих. Это было очень некомфортное время для меня. Это был шаг с очень большим риском, который мне позволил резко вырваться из «крысиных бегов». Об этой истории я расскажу как-нибудь в другой раз.
А пока хочу сказать, что на текущий момент планирую в сегменте инвестирования наращивать долю кредитных средств до объёма 25-30% от собственных средств. Накопленный багаж опыта и знаний чётко показывает, что при моих стратегиях инвестирования и вложения средств эта нагрузка достаточно легко покрываема и кредиты будут «хорошими». Поэтому имеет смысл наращивать объём кредитных средств — это позволит активнее двигаться вперёд.
Если Вы меня спросите, стоит ли Вам использовать кредитное плечо — мой ответ финансового консультанта будет звучать коротко и состоять из трёх букв: «Нет». Почему? Потому что Вы задаёте этот вопрос. Значит, Вы не совсем в теме — а с кредитами «играть» нельзя.
Вопрос к коллегам-предпринимателям и инвесторам — а Вы используете кредитное плечо? Какое у Вас соотношение кредитных средств к своим?
Нажмите одну из кнопок выше в знак того, что Вам понравился материал!
Я использую. В текущем направлении планирую инвестировать около 30% своих и 70% заемных. НО, до этого я потратил в течение 8 месяцев довольно крупную сумму на эксперименты, обучение и опыт — и четко представляю, какой и когда я ожидаю возврат.
Ну и, конечно же, есть резервные источники дохода — с чего я буду возвращать долги, если я все-таки ошибся и бизнес не даст ожидаемого результата? И, в бизнесе уже есть небольшой денежный поток, т.е. инвестирую не в проект на уровне идеи, а в увеличение текущего оборота.
Пока правда у меня кредитное плечо = 3 месячных оборота (т.е. не очень большое и легко покрываемое и обслуживаемое). Максимальный показатель для меня — 12 месячных оборотов, но у меня инвестиции в бизнес. Если бы вкладывался в инструменты с меньшим риском (недвижимость, например) — были бы другие расчеты.
Не знаю деталей, но подход правильный. Спасибо за такое отличное подтверждение моего поста!
Не использую. Идеи есть, но я очень консервативный человек. Делаю только то, в чём уверен на 100%.
В целом верно. Однако, всё же, на 100% быть уверенным нельзя ни в чём, мне кажется.
Отличные статьи на сайте! спасибо за Ваш труд!
вот вопрос — если бизнес приносит 50% годовых, а кредит 20%, то имеет ли смысл брать кредит, чтобы увеличивать обороты?
Все индивидуально. Важно просчитывать риски. На сколько вероятно, что бизнес и «завтра» будет приносить 50%?